很多家长在给孩子挑保险时容易犯迷糊，觉得什么都得买，结果买了一堆却不知道该保什么。

其实少儿保险没那么复杂，核心就分两大类：一类是保命的（健康险），一类是存钱的（理财险）。

保命的这块，主要是少儿重疾险、医疗险和意外险。重疾险的作用是在孩子确诊合同约定的重大疾病时，直接赔一笔钱。这笔钱怎么用保险公司不管，你可以拿去付医药费，也可以用来弥补家长因为照顾孩子而误工的收入损失，或者作为后续的康复营养费。它和医疗险不一样，医疗险是报销型的，花多少报多少，主要解决在医院里产生的治疗费用。

至于意外险，小孩子磕磕碰碰在所难免，从猫抓狗咬到摔伤骨折，意外险能覆盖这些意外导致的医疗费用，严重的身故或伤残也能提供保障。

很多家长会纠结重疾险和医疗险是不是重复了。真不重复。一个管“治病花钱”，一个管“生病期间的家庭收入中断”。两个搭配起来，保障才扎实。

再说存钱的那类，也就是教育金保险。这属于理财规划，目的是在孩子上大学或者特定年龄时提供一笔资金支持。但这里有个大坑：千万别本末倒置。

我们水滴保一直强调，给孩子买保险要遵循“先保障、后理财”的逻辑。如果基础的健康保障都没配齐，就把大量预算投在教育金上，万一孩子生病，手里的钱可能根本不够用，到时候想退保教育金又会有损失，这就很被动了。

所以比较稳妥的顺序是：先把国家给的少儿医保配上，这是最基础的福利；然后补充一份意外险和百万医疗险，解决大额医疗费问题；接着看预算配置少儿重疾险，把保额做足；最后如果家里还有闲钱，且长期不用，再考虑教育金这类储蓄型产品。

如果你拿不准该怎么搭这个架子，或者担心自己漏掉什么关键细节，可以去水滴保保险攻略看看更详细的配置思路，心里会更有底一些。