很多人买重疾险时最纠结的就是：到底买多少保额才够？

我寻思了一下，其实大家容易陷入一个误区，就是觉得重疾险是用来报销医疗费的。真不是。医疗费那是医疗险的活儿，重疾险赔的那笔钱，主要是为了弥补你生病没法工作导致的收入中断，还有后续的康复、营养甚至请护工的费用。

所以，算保额得换个思路。

比较实在的一个算法是“双账本”。一个是医疗康复储备，现在治个大病，哪怕有医保和百万医疗险兜底，自费部分加上康复期的开销，留个30万算是个基础安全网。另一个是收入补偿，这才是大头。如果你一年挣15万，生病休息个三五年，这部分的损失怎么也得补上吧？所以通常建议保额至少覆盖3到5年的年收入。

这么一算，普通中产家庭，50万保额是个起步价。要是家里还有房贷、孩子要养，或者你在一线城市，那80万甚至100万也不嫌多。

当然，我也知道刚毕业的年轻人或者手头紧的朋友，一下子拿出几千块买高保额确实肉疼。这时候可以用“动态调整法”。先买个30万保着，别裸奔。等以后涨薪了、发年终奖了，优先把重疾险的保额加上去，而不是急着去买那些理财型的保险。

毕竟，通胀这东西挺吓人的，现在的10万块和十年后的10万块购买力完全两码事。买重疾险就是买保额，在预算允许的范围内，尽量往高了配。具体怎么搭配更适合自己的家庭情况，也可以去水滴保保险攻略里看看不同阶段的配置思路。

最后提醒一句，买的时候健康告知一定要如实填，别为了省事儿或者听信别人忽悠就乱填，不然真出险了麻烦的是自己。