我妈那点积蓄，在大病面前大概只够撑三个月。

这不是夸张。我粗略算了一笔账：癌症靶向药和ICU费用动辄数万甚至更高，再加上手术、化疗、后续康复……就算有新农合，报完一圈下来，自费部分依然是个无底洞。我妈倒是很淡定，说“有医保呢”，但她不知道的是，新农合这类城乡居民医保，报销范围主要跟着医保目录走，目录之外的药品和诊疗项目，对不起，一分钱不报。

所以问题来了——新农合报不完的那部分，到底该怎么填？

百万医疗险的价值就在这儿。它专门报销医保报不了的部分，像癌症特药、进口器材、ICU里那些每天花费数千元甚至更高的花费。说得直白点，有了它，你不用在“用进口药还是省着钱”之间纠结。

但买之前有一件事必须做：问清楚父母的健康情况。

不是随便问问就行。得过结节没？体检有没有异常项？这几年住过院吗？在吃什么药？这些看起来不起眼的小问题，保险公司全会在健康告知里问到。你要是没仔细核对，理赔的时候很可能被拒，一分钱都赔不了。到时候你找谁说理去？

如果爸妈记性不好，想不清楚，先翻翻他们最近几年的检查报告和药盒，搞清楚再下手。这步偷不得懒。

另外，不同产品对特药的报销规则差得挺多，哪些药能报、报销比例多少、有没有免赔额，都得看具体合同条款，别光听宣传语。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。