很多人买寿险时会纠结一个问题：增额终身寿险和传统寿险，到底差在哪儿？

说个有意思的现象。同样是保身故，增额的产品保费往往贵出一截。这倒不是因为前者多了什么花里胡哨的功能，而是它的“游戏规则”本身就不一样。

传统寿险——不管是定期还是终身——保额从合同生效那天起基本就定死了。你买100万，身故了就赔100万，不会多也不会少。它存在的意义很简单：万一发生极端风险，给家人留一笔确定的钱。

增额终身寿险的逻辑就不同了。它的基本保险金额会以合同约定的固定利率逐年复利递增。打个比方，第一年保额100万，按3%复利增长，第十年就成了134万+，时间拉得越长，这个数字越可观。

听起来是不是有点心动？但我得泼点冷水。

保额在涨，不代表你账户里的钱也在同比例膨胀。增额寿险的“收益”主要体现在保额增长上，而现金价值、实际收益率是另一回事。别看到“复利递增”四个字就自动脑补成高收益理财——监管层面也特别提醒过，保额增长率不等于投资收益率。

所以选哪个，得看你的需求。如果预算有限、只想要一份兜底保障，传统寿险杠杆率更高；如果手头宽裕、希望保障跟着时间“长大”，增额终身寿险的机制确实更适合。不过具体产品的增长率、费用结构怎么写，还得翻合同——每家保险公司写的不一样。

想了解更多基础保障思路，可以看看水滴保保险攻略。