之前住过院，最近想给自己补一份百万医疗险，结果一看健康告知就有点懵——是不是直接就被拒之门外了？

其实没那么绝对。但有几点你还真得先搞清楚，不然就算硬着头皮买了，将来理赔的时候也很容易出问题。

最容易被卡住的就是既往症。大多数百万医疗险的条款里都写得很清楚：投保前已经确诊的病、或者已经出现症状的病，这些既往症相关费用是不报销的。你可能会想，我那次住院不是好了吗？——对，治好了，但保险看的是你投保前身体是个什么状态，不看你现在恢复得怎么样。既往症这个概念挺宽泛的，不光包括确诊了的疾病，没确诊但已经出现症状的也算。具体怎么界定，要看你投保的产品的条款和保险公司的核保结论。

还有等待期这个事儿。百万医疗险合同生效后，一般会有30天左右的疾病等待期，这期间因为疾病产生的医疗费用，保险公司不承担赔偿责任。等过了等待期，这部分费用才能按合同约定来报销。注意了，等待期是合同层面的观察期，不是针对你个人的什么惩罚性措施，大家都是一样的。主流产品的等待期通常是固定的30天，不会因为你以前住过院就单独延长。

另外，不同公司的产品对投保年龄上限要求不一样，对有住院史的人，有的可能直接限制投保，有的可能要求额外补充材料或者做体检。恢复情况怎么样、住院原因是什么、现在身体状况如何，这些都会影响保险公司的最终判断。

所以核心就一句话：有住院史不代表买不了，但一定要老老实实做健康告知，不能隐瞒病史，投保前把产品条款和健康要求看清楚，结合自己的实际情况判断。想继续了解投保时的告知技巧，可以参考水滴保保险攻略。