很多人问，市面上常见的这类意外险，到底保什么？是不是摔了碰了都能赔？
其实没那么简单。意外险的核心责任就三块：意外身故、意外伤残、意外医疗。
先说医疗费。平时磕磕碰碰去医院，或者不小心摔伤住院，这部分费用属于“意外医疗”。但注意，它不是花多少报多少。大多数产品都有免赔额，比如100块以内不报，超过的部分再按约定比例报销，有的限社保内，有的不限。所以别以为买了意外险，看病就完全不用掏钱，具体能报多少，得看合同里写的免赔额和报销比例。
再说伤残。这是大家最容易误解的地方。很多人觉得“我腿断了，肯定赔一大笔”，但实际上，意外险的伤残赔付是按等级来的。行业标准把伤残分成十级，一级最重，赔100%保额；十级最轻，赔10%。中间每差一级，比例差10%。而且，这需要经过专业的伤残鉴定，不是医院开个诊断证明就能直接拿钱的。如果没达到伤残等级，那这部分责任就不触发，只能走上面的意外医疗报销。
至于身故，这个比较直接，符合合同约定的意外导致身故，一般按保额全额赔付。
这类产品保费确实不高，几百块就能买到几十上百万的身故伤残保额，适合经常出差、通勤或者担心日常意外风险的人。公职人员、上班族都可以考虑。但买之前，一定要看清楚健康告知（虽然意外险健康告知相对宽松，但也不是完全没有），以及免责条款。比如高风险运动、醉酒驾驶这些情况，通常是不赔的。
我们水滴保在保险攻略里也提过，选意外险别光看保额，更要看医疗报销的条件，比如是否限社保、有没有免赔额。毕竟，小磕小碰的概率远比大事故高，医疗报销实用性强不强，直接影响你的理赔体验。
最后提醒一句，任何保险责任都以保险合同为准。购买前确认是否符合个人需求，别等到出险了才发现这也不赔、那也不赔，那就尴尬了。