很多人搞不清楚自己每月交的那点钱到底能派上什么用场。简单说吧，这俩完全不是一回事。
举个最常见的例子。假设你感冒发烧去校医院挂号，血常规加开药花了300块。医保能报一部分，但不可能全额——它只覆盖目录内的药品和检查，而且按当地政策比例结算。假设报了70%，你自己还得掏90块左右。这个时候，百万医疗险呢？不好意思，免赔额通常是一万元，这300块根本够不着报销门槛，它一分钱都不会赔你。
听起来好像医保够用了？别急，换个场景。
大三那年室友踢球骨折，术前检查加手术住院下来花了将近8万。医保目录内的费用大概报了60%左右，自费部分还是有一大截。这个时候百万医疗险的价值就体现出来了——扣掉那一万免赔额，剩余的费用基本能按约定比例报销回来。这大概就是两种保险最直观的分工：医保管平时的小毛小病，百万医疗险专门对付“烧钱”的大风险。
问题来了：百万医疗险既然这么设置免赔额，是不是故意不让人赔到？倒也不是。免赔额的存在本质上是降低理赔频率、压低保费的手段。一年几百块的百万医疗险，如果什么小病都能报销，保险公司早就扛不住了。所以它瞄准的本来就是“看不起的大病”这个空白。
另外还有个容易被忽视的问题——续保。医保只要你一直交钱，保障就不会断。但一年期的百万医疗险可不一定，有的产品写着“保证续保”，有的写着“不保证续保”，到底能不能一直保下去，得看你签的合同怎么写的。建议在投保前把条款中关于续保的那几条反复看清楚。
说到底，这俩不是什么非此即彼的选择题，而是各管各的事。大学生医保是打底的基础保障，百万医疗险是大病风险的补充防线。预算允许的情况下，两个都配上，心里才踏实。想进一步了解具体的投保思路，可以看看水滴保保险攻略。