很多人挑保险时，眼睛只盯着那几百万的保额，觉得数字越大心里越踏实。可真到了要掏钱或者细看条款的时候，才发现有些“坑”早就埋在那儿了。就拿市面上的一些百万医疗险来说，有几个点确实得提前心里有数，不然到时候扯皮都找不到理由。
最容易被忽略的就是等待期。这玩意儿其实是保险公司为了防止有人带病投保设的一个观察窗。通常疾病保障都有个几十天的等待期，这意味着合同生效后的头一段时间，如果因为生病住院或者确诊了合同约定的情况，保险公司是不赔的。当然，意外事故通常没这个限制。大家投保时得把这个时间空档算进去，别刚买完就急着去安排那些非紧急的体检或者手术，万一查出点什么，可能就得自己扛了。
另外，有些产品会附带轻症或重疾的定额给付责任。这和咱们平时理解的百万医疗险不太一样，普通的百万医疗险主要是报销住院医疗费，属于费用补偿型，花多少报多少（扣除免赔额后）。但这种定额给付，只要达到了合同约定的状态或做了约定手术，就直接给一笔固定的钱。这笔钱怎么花，保险公司不管，你可以拿来治病，也可以拿来弥补生病期间的收入损失。不过，具体哪些病算轻症、哪些算重疾，还得翻翻合同里的定义，不是自己觉得严重就算的。这种责任和住院报销是分开计算的，别搞混了。
如果你选的是包含特需部医疗的版本，那住院床位费往往是有上限的。比如每天可能只报一千多块，而且累计天数也有限制。现在大城市的三甲医院特需部，床位费动不动就上千，这个额度在一线城市可能略显紧张。这点得结合你所在地的医疗消费水平来考量，别到时候住进去了，发现超出的部分得自掏腰包，那就尴尬了。
还有一个很现实的问题，保险产品不是一成不变的。条款、费率甚至保障范围都可能随着监管政策或公司策略调整。所以在水滴保保险攻略里我们也常强调，买保险前多问一句，多看一眼条款，尤其是健康告知和免责部分，能省掉后面很多麻烦。毕竟，保险买的是一份确定的保障，而不是一个模糊的承诺。