前几天有个家长跟我吐槽，说她邻居给孩子买的重疾险一年才六百多，她买的却要三千多。“都是一个险种，差距也太大了吧？”

其实啊，真不是谁被坑了。拉开保费差距的，是几个挺关键的因素。

先说保额。保额这东西，往高了设是没错，但得量着家底来。一般建议至少能覆盖一场大病治疗费用的一半往上，太低的话真出了事根本不够周转。可要是硬撑着选个超高的保额，每年交钱的时候压力也不小。

然后保障期限，这个很多人一开始根本没注意到。保定期（比如二三十年，或者保到孩子七十岁）和保终身，费用能差出去好几倍。定期的便宜，适合先把保障架子搭起来；终身的贵，但是踏实。选哪个，得看现在手头紧不紧。

缴费期限也很有意思。拉得越长，每年摊下来的压力是小了，可总账一算其实多掏了利息；反过来短期缴完，眼下紧巴点，以后就没负担了。

这么一拆解，你应该明白了——年缴几百还是几千，真不是哪个产品好坏的问题，是这几个因素排列组合的结果。想清楚自己更在意当下的负担还是长久的保障，比盯着价格表挑来挑去有用得多。

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