很多人买百万医疗险之前，都会被一个问题困住——这产品到底保多少种疾病？100种够不够？120种是不是更好？

说实话，这个问题本身就问偏了。

百万医疗险跟重疾险不太一样。它不是那种“确诊了合同里写的病，就直接赔你一笔钱”的产品。百万医疗险属于报销型保险，说白了就是：你住院花了钱，拿着发票和各种单据去报销，报销的上限就是你看病实际花的钱（当然还有扣除免赔额之类的）。

所以它没有像重疾险那样、必须照着行业统一标准来定义病种的硬性要求。市面上各家公司的百万医疗险产品，重疾医疗那一块具体覆盖哪些疾病、病种数量是100种还是120种，都是保险公司自己在条款里约定的，没有行业统一的版本。

这里插一句，重疾险倒是真的有官方标准——中国保险行业协会在2020年修订过一版《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，统一规定了28种重度疾病和3种轻度疾病的定义，各家公司都得照着来。但百万医疗险不在这个规范管辖范围内。

那我买百万医疗险到底该看什么呢？

免赔额设置：免赔额越低，意味着你自己要掏的钱越少。续保条件好不好：今年理赔了，明年还能不能继续保，这个很关键。报销范围广不广：是不是包含社保目录外的药品和项目。还有就是有没有外购药责任、质子重离子治疗这些加分项。

至于病种数量，真不是挑选百万医疗险的核心指标。你想想，哪怕一个产品写明覆盖150种重疾，但如果免赔额高、续保还要重新审核，那比起一个覆盖100种、但续保稳定、免赔额友好的产品，后者明显更香不是吗？

回过头来说，买之前一定要认真看保险合同条款，条款里会写清楚具体保障的是哪些疾病、哪些治疗方式、报销比例是多少。投保的时候也要如实做健康告知，别抱有侥幸心理。具体的产品细节，可以咨询对应保险公司的客服，或者在水滴保保险攻略里了解更多。