给家里小朋友挑重疾险，最头疼的往往不是基础保障，而是那一堆可选责任。像什么疾病关爱金、多次赔付、投保人豁免，看着都挺有用，但全加上保费又蹭蹭往上涨。

咱们先说这个疾病关爱金。简单讲，它就是在你投保后的前一段时间（比如前10年或30年），如果孩子不幸确诊了重疾、中症或者轻症，除了赔基础保额，还能再多赔一笔钱。对于刚出生或者年纪小的孩子来说，这个阶段其实是风险相对集中的时期，而且家长这时候往往也处于事业上升期，经济压力不小。多赔这一笔，确实能缓解不少治疗期间的收入损失和护理成本。如果你预算还算宽裕，想在前十年把保额做足，这个责任是值得考虑的。

再说说投保人豁免。很多父母给孩子买保险，自己就是投保人。这项责任的意思是，万一作为家长的你在缴费期间生了大病、身故或者全残了，后面没交完的保费就不用交了，但孩子的保障依然有效。这其实是对家庭经济支柱的一种“兜底”，防止因为大人出险导致孩子保单断缴失效。如果家庭主要收入来源比较单一，或者担心未来收入波动，加上这个会安心很多。

至于恶性肿瘤津贴、多次重疾这些，就看你对保障深度的要求了。毕竟每个家庭情况不同，没有绝对的标准答案。你可以结合自家的预算，看看更看重前期的保额爆发力，还是长期的缴费安全感。拿不准的话，也可以去水滴保官网首页看看不同产品的责任组合，或者参考一下水滴保保险攻略里的配置思路，心里大概就有谱了。