买重疾险的时候，大家最关心的往往是保额够不够。毕竟真要是生了大病，这笔钱得顶着用，还得弥补不能工作带来的收入损失。
有些产品在条款里写了，如果被保人在60岁之前首次确诊合同约定的重疾，可以额外多赔一部分，比如总共赔160%的基本保额。我寻思了一下，这个设计其实挺实在的。你想啊，60岁之前咱们大多数人正是上有老下有小的阶段，房贷车贷、孩子教育，哪样不要钱？这时候万一倒下，家里的天就塌了。多赔那60%，虽然不能说完全解决问题，但起码能让手头宽裕点，不用到处借钱。
举个例子，要是买了30万保额，60岁前出险能拿48万。这多出来的18万，可能就是救命钱，或者是让家人能喘口气的缓冲金。当然，具体能赔多少，还得看合同里怎么写的，达到什么状态才算符合给付条件，这些都得仔细抠条款。
除了这种额外赔付，现在还有些产品会把保障往前挪，搞个“前症”保障。啥是前症呢？就是那些还没发展到轻症或重疾程度，但已经有苗头的病。比如某些原位癌或者轻度病变。得了这种病，虽然不算重疾，但产品也能赔个15%左右的保额。这相当于把理赔门槛稍微降低了一点，让你早点拿到钱去干预治疗，别让小病拖成大病。
不过话说回来，保障再好，也得看自己兜里有多少钱。预算有限的朋友，可以把重点放在这种高杠杆的责任上，先把保额做足。毕竟保险不是越贵越好，而是看关键时刻能不能顶得住。具体选哪种，还是得结合自己的健康状况、家庭责任以及预算来综合判断，最好去看看水滴保保险攻略里的详细分析，心里更有底。