朋友跟我说他想退保，理由是“每年交那么多钱，用不上”。

我问他：你知道退保能拿回来多少钱吗？

他愣了一下。

说实话，很多人决定退保的时候，根本没算清楚这笔账。退保不是你把保费要回来那么简单——保险公司前期扣除的各项费用，会直接体现在保单现金价值里。换句话说，头几年退保，大概率要“亏”一笔。

《保险法》有规定，投保人解除合同的，保险公司得在收到退保申请三十天内，按照合同约定退还现金价值。但这个“现金价值”往往低于你这些年交的总保费。你交的早、扣的多，前期能拿回来的比例自然就低。

当然，钱的问题还是其次。

更让人揪心的是保障没了。重疾险合同一旦解除，如果将来真的遇到大病，就没任何合同依据可以申请保险金了。你想想，到时候医药费自己掏，经济压力全压在自己和家人身上——这个代价，是不是比每年交保费还重？

所以我的建议是，退保前先问自己三个问题：现在这份重疾险的现金价值大概有多少？退保后这部分钱够不够cover未来可能的健康风险？如果不退，还有没有其他办法调整保障方案？

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。