前几天有朋友发来一款增额终身寿险的产品介绍，问我怎么看。
说的是君康金生金世（臻爱版）终身寿险——投保前我建议先搞清楚一件事：这款产品的实际运营方已经发生了变更。国家金融监督管理总局山东监管局的批复显示，君康人寿的保险业务已获批由富泽人寿受让，原保单权益继续有效，但承保主体换成了富泽人寿。这不是小事，毕竟一份终身保障横跨几十年，清楚知道自己的保单由谁负责，心里踏实得多。
好了，背景交代完了，说说产品本身。有效保额按合同约定比例复利递增——这几乎是所有增额寿险的核心卖点，也是大家容易误解的地方。合同写的是“有效保额”按固定比例每年增长，但这个数字≠你的钱增值了同样的比例，更≠实际收益率。有效保额影响的是身故或全残时的赔付额度，而保单里真正能“取出来花”的钱，叫现金价值。
现金价值也会增长，增长速度因持有时长、缴费方式等因素差异很大。具体怎么增长，合同里会明确，但需要你花点时间翻一翻条款。
需要用钱的时候怎么办？可以部分领取现金价值，或者申请保单贷款。产品支持保单贷款、减额交清、减保、保险费自动垫交，还有年金转换权，规则各有不同，有需求的话可以细化了解。
再说说缴费。趸交、3年、5年、6年、8年、10年、15年、20年交——选择非常多。出生满28天到75周岁都能投保，覆盖面挺广。但缴费期越长，每年摊下来的压力越小，可总投入不一定更划算；短期缴完总保费少，但眼前的经济压力会大一些。这事没有标准答案，得回到你家庭的现金流规划上来。
如果你想继续了解增额终身寿险的选购逻辑，可以看看水滴保保险攻略。