每月发工资的时候，看到那行养老金扣款，你有没有那么一瞬间嘀咕过——这钱到底怎么算的？怎么扣多扣少好像跟我实际到手的工资不太对得上号？
先说清楚一件事。养老金是五险里的大头，属于强制性社会保险。缴费模式是单位和个人共同承担，这个全国差不太多：单位那边通常是工资总额的16%，个人这边是工资的8%。这个比例人社部是有统一文件规定的，各地都得照着来。当然，个别地区或特殊行业可能还有过渡期的小政策，但主流就是这两个数字。
问题来了——这个"工资"指的是什么？不是你月薪奖金全算上的总收入，而是有个范围的，叫缴费基数。这个基数不是你说了算，也不是公司说了算。每年各省会根据全口径城镇单位就业人员平均工资，重新划一条上限和下限。低于下限的按下限算，高于上限的按上限算，只有夹在中间的，才按你实际工资来。
拿湖南省举个例子。2024年度，养老保险缴费基数下限大约是4027元/月，上限约为20133元/月；到2025年度又往上调了一点，具体数值请以当地社保局最新公布为准。为啥每年都变？因为平均工资涨了嘛，基数跟着水涨船高。
所以你每个月扣多少养老金，公式大概是这样的：
个人缴费 = 适用缴费基数 × 8%
比如你在湖南工作，2024年工资是8000元，在上下限之间，那就扣8000的8%，一个月640元。如果工资只有3500元，低于下限4027元，那就按4027的8%扣，大约322元。工资超过上限的话同理，按20133的8%扣，上限封顶。
单位那边怎么算呢？单位缴费 = 适用缴费基数 × 16%。这部分不进你个人账户，进统筹账户，但跟你将来领多少养老金是有关系的——交的越多、缴的时间越长，未来核算的基数可能越高。这个就不展开说了，想了解基础逻辑可以看看水滴保保险攻略。
说到底，养老金缴费这事儿，比例国家定死了，金额主要看你工资在哪个区间。每个省每年公布的基数上下限不一样，建议查一查你工作地当年的新标准，别还用好几年前的老数字去套，很容易算错。