很多家长在给孩子挑重疾险的时候，都会遇到一个问题：要不要把身故保障也绑上？

说实话，我见过不少家长朋友一上来就想把保障做全，觉得“反正多一层保护总是好的”。但这事还真不是这么算的。

先说硬规定——国家对未成年人身故赔付是有上限的。10岁以下的小朋友，身故最多赔20万；满了10岁但还没成年的，上限是50万。这个限制不是随便定的，是监管出于保护未成年人、防止道德风险考虑设置的。也就是说，即便你附加了身故责任真出了事，也赔不了更多。

而且啊，附加身故保障会让保费蹭蹭往上涨。儿童本身不承担家庭经济责任，真要是遇到极端情况，家庭经济损失有限，把钱花在重疾保障上反而更实用——孩子生了大病，治疗费、康复费、家长陪护的收入损失，这些才是真正的大头。

当然，也不是说绝对不能加。如果你家预算确实宽裕，目前又没有其他形式的身故保障（比如家长自己的定期寿险之类），适当考虑也行。只是要记住两点：一是算清楚增加的保费值不值，二是看清楚产品条款里身故和重疾的赔付关系。

说到底，给孩子买保险这事，把“重大疾病”这个核心风险覆盖住，比纠结身故责任更重要。先保病，后考虑其他的。