很多人买增额终身寿险，冲的就是那个“增”字，觉得时间越久钱越多。但真到了交满15年想拿钱的时候，发现合同上没写一个固定的“领取金额”，心里就有点打鼓：这钱到底怎么算？

其实，增额终身寿险和年金险不一样，它没有那种“每年固定发多少钱”的约定。你交满15年后能领多少，完全看你保单里的【现金价值】涨到了多少。

这个现金价值受好几个因素影响：

一是你当初交了多少钱，是趸交还是分10年、15年交；二是产品的预定利率和复利递增比例；三是这期间你有没有做过减保或者保单贷款。所以，哪怕两个人买的是同一款产品，因为投保年龄、缴费期不同，第15年的现金价值也可能差出一大截。

想知道确切数字，最靠谱的办法就是翻开你的保险合同，找到“现金价值表”。那上面会清清楚楚写着每一个保单年度末，你的保单值多少钱。或者，直接登录保险公司的官方APP，输入保单号，系统会自动算出当前的现金价值，比你自己按计算器按要准得多。

至于怎么把钱拿出来，通常有两种路子：

一种是“减保取现”。比如你急需用钱，但不想把保单彻底退了，就可以申请减少一部分保额，保险公司会把对应的那部分现金价值退给你。剩下的钱还在账户里继续复利滚存。不过要注意，现在很多产品对减保有限制，比如每年最多只能减保20%，或者有次数限制，具体得看条款怎么写。

另一种就是直接“退保”。这就相当于不玩了，把保单里所有的现金价值一次性全取出来，合同也就终止了。除非你真的确定以后不再需要这份保障，否则一般不建议这么干，毕竟前期的现金价值可能还没超过已交保费，退保容易亏本。

申请这些业务现在也挺方便，不用非得跑线下网点。大多数保险公司都支持线上操作，在官方APP或者微信公众号上就能提交申请，审核通过后钱就会打到你的银行卡里。当然，如果涉及金额比较大，或者你对操作不熟悉，去线下的营销服务部或者合作银行柜台办理也是可以的，记得带上身份证和保单就行。

说到底，增额终身寿险更像是一个长期的储蓄罐，灵活性虽然有，但怎么取、取多少，都得建立在你对自己资金规划清晰的基础上。如果你正准备配置这类产品，或者想看看市面上还有哪些值得关注的选择，不妨去水滴保保险攻略里多对比几款产品的现金价值增长趋势，心里更有底。