很多人看到“万能型”三个字就容易懵——这到底是一份保障还是一份投资？

其实这类产品的核心还是寿险，只是在传统保障基础上绑了一个万能账户。保险公司会按合同约定的规则给付身故保险金，剩下的保费则会进入万能账户“二次增值”。问题来了：增值多少、怎么算，这笔账很多人没搞清楚就签字了。

先说身故赔付。这个是按年龄分档的，未满18周岁给付已交保费和现金价值的较大值；年满18周岁后，则按不同年龄段的基本保额比例与现金价值取较大者——18到40岁对应160%，41到60岁对应140%，61岁以上对应120%。你看，同样是身故赔付，年轻人和老年人的差距能差出40个百分点。

至于万能账户的收益，我得提醒一句：实际结算利率每个月都可能变，保险公司只保证一个最低利率（具体数值因产品而异）。别被演示利率晃了眼，那都是理想状态。

所以买之前建议问自己三个问题：这款产品的身故赔付规则跟我的需求匹配吗？万能账户的保底利率是多少、够不够心安？每年交的保费会不会影响日常生活？

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。