最近保险圈动静挺大，预定利率的研究值一直在往下走，这意味着咱们以后买保险，尤其是那种保长期的重疾险、定期寿险，价格大概率是要涨的。

很多爸妈在后台问，这利率降了，给娃买重疾险是不是得抓紧？

确实得留个心眼。预定利率这东西，简单说就是保险公司拿着咱们的保费去投资，预计能赚到的回报率。这个率定得高，保险公司敢收的保费就低；反过来，率降了，为了保证不亏本，保险公司只能把保费调高。

所以你会发现，那些纯保障的产品，比如重疾险，对利率变化特别敏感。利率一下调，同样的保额，你可能得多掏不少钱。

那现在该咋办？

别慌着乱买，但也别干等着。如果家里早就计划好要给孩子配齐保障，趁着新旧产品切换的空档期，赶紧把方案落实了。因为一旦全面切换到新利率，保费上涨是板上钉钉的事。

挑的时候，还是得回归本质：看保额够不够（建议至少50万起步，毕竟孩子生大病，家长的误工费和康复费也是大头），看保障全不全（重症、中症、轻症最好都覆盖到）。至于那些花里胡哨的返还型或者捆绑型，咱普通家庭其实没必要凑热闹，把有限的预算花在刀刃上，买到足额的纯保障才是正经事。

如果你对怎么搭配更合适拿不准，也可以来水滴保官网首页看看，上面有各种不同类型的产品对比，自己筛一筛，心里更有底。