说实话，当爸妈的最怕什么？不是自己生病，是孩子生病。

3岁的小朋友，刚学会跑，对啥都好奇，一不留神就从台阶上蹦下来，或者被小区里的猫狗抓一下。你说这些意外防得住吗？防不住。去了医院，拍片子、打破伤风，轻轻松松大几百没了。这钱意外险能报——少儿意外险专门管这事，意外伤害、意外医疗都在保障范围内。

但意外还算小事。最让人心里没底的是生病。

小孩子免疫力这东西，有时候真让人捉摸不透。上了幼儿园，一个孩子感冒全班跟着遭殃，咳嗽拖成肺炎，肺炎可能要住院。0到4岁这个年龄段，恶性肿瘤的发病率在儿童群体里相对其他年龄段还要高一些（数据来源：中国全科医学杂志）。你看，养孩子真不是“吃饱穿暖”那么简单的事。

这时候医疗险就派上用场了。不管是门诊还是住院，符合条件的医疗费用能报销不少。别小看这个，在儿科住院的话，没有医疗险真的是硬扛。

如果说医疗险是“花多少报多少”，那重疾险就是“一次性给一笔”。孩子确诊合同约定的重大疾病，保险公司直接赔钱。这笔钱怎么用？按合同约定来，可以用于治疗费，也可以补贴家长照顾孩子没法上班的收入损失。就是单纯的，想让孩子有好条件治病，家长也能安心陪护，不用一边揪心孩子一边惦记房贷。

哦对了，少儿医保这个事别忘了。每年几百块钱，感冒发烧能报一部分。不过各地政策不一样，报销比例大概在三成到九成之间浮动，看你所在地区和就诊医院级别。想知道自己能报多少，最好直接查当地政策。

说了这么多，不是让你一口气全买齐。家庭情况不同，预算不同，配置逻辑也不一样。先把最让人睡不着觉的风险管住，再慢慢完善。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。