很多新手爸妈买宝宝保险前，最常问的一个问题就是：重疾险和医疗险到底有什么区别？买一个不行吗？

还真不行。我跟你说个真实的场景——孩子万一不幸生了大病，住院费可能几十万往上走，家长一方大概率要辞职照顾孩子，这时候家里的房贷、车贷、日常开销不会因为你孩子生病就暂停。医疗险能帮你报销住院费用，但孩子康复期那几个月甚至几年的营养费、康复费用，还有你少发的那份工资，医疗险管不了。这笔钱从哪来？得靠重疾险一次性给付的那笔钱来cover。简单说就是：医疗险管在医院花的钱，重疾险管在医院外面花的钱。

所以你发现没有，这俩保险根本不是二选一的关系，而是互补的。少了医疗险，住院费自己掏；少了重疾险，康复期全家喝西北风。

说到配置时间，我建议你别拖。孩子满月前后就可以开始看了。为什么？因为这俩险种都有等待期——医疗险等待期一般在30天左右（部分产品或责任可能不同），重疾险等待期通常在90-180天。这段时间内出险，保险公司是不赔的。等孩子已经有点症状了你才想起来买保险，那等待期内的风险就得自己扛了，你说亏不亏？

至于重疾险选定期还是终身，看你家预算。钱紧就先保30年给孩子撑住，等以后手头宽裕了再加保；预算充足当然一步到位保终身，多次赔付那种，首次理赔后合同不终止，后续还有保障。具体怎么选，可以参考水滴保保险攻略里的思路。

给孩子配保险这事儿，别想着偷懒买一个就完事。重疾+医疗，两条腿走路才稳当。