很多家长在给宝宝挑医疗险的时候，光盯着保额和报销比例看，容易漏掉两个特别关键的时间点：犹豫期和等待期。

这俩词听着挺像，其实完全是两码事。

先说犹豫期。简单讲，这就是保险公司给你的一个“反悔机会”。你买了保险，签了合同，心里可能还是有点打鼓：这产品真适合我家娃吗？条款我看懂了吗？

这时候，犹豫期就派上用场了。一般医疗险的犹豫期是10天或者15天（具体看合同）。在这几天里，你要是觉得不合适，可以申请退保，保险公司会把保费全退给你，顶多扣个十几块钱的工本费。可要是过了这个村就没这个店了，犹豫期一过再想退，那就只能退现金价值，损失可就大了。

所以，拿到保单后别急着扔一边，趁这几天好好看看条款，觉得不对劲赶紧退。

再来说等待期，这个更关键，直接关系到能不能赔。

等待期也叫观察期。为啥要设这个？保险公司也怕有人“带病投保”，比如孩子已经发烧咳嗽好几天了，赶紧买个保险明天就去住院，那保险公司肯定不干。所以，从合同生效开始，会有一段“观察时间”，这段时间内如果因为生病产生的医疗费，保险公司是不赔的。

医疗险的等待期通常比较短，一般是30天，有的产品是60天或者90天。相比之下，重疾险的等待期往往更长，要到90天甚至180天。

这里有个细节要注意：等待期内生病不赔，但如果是意外受伤（比如摔伤、烫伤），通常是没有等待期的，合同一生效就能保。所以，等待期越短，对孩子来说当然越有利，毕竟小宝宝免疫力弱，感冒发烧跑医院是常事。

我寻思了一下，很多家长以为买了保险第二天就能用，结果孩子真生病了去理赔被拒，才发现还在等待期内，这就很尴尬了。

如果你还想了解更多关于宝宝保险的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的避坑指南。