很多人纠结重疾险到底该保终身还是只保到70岁。其实这背后不是简单的“谁更好”，而是你的钱包和人生阶段在说话。
我见过不少朋友，一上来就想一步到位买终身，结果保额只有二三十万。真要是碰上大病，这点钱可能连康复期的营养费和误工费都不够。咱们买重疾险，本质上是补偿生病期间的收入损失。所以有一条铁律：保额永远比保障期限重要。
如果预算实在紧张，别硬撑。与其买个低保额的终身险，不如把保额做足，先保到70岁。为什么是70岁？因为那时候孩子大概率已经独立，房贷也还得差不多了，家庭的经济责任最重的阶段基本过去了。用更少的保费，撬动更高的保额，这才是把钱花在刀刃上。
当然，如果你心里总觉得“万一70岁以后病了怎么办”，那确实会不踏实。这时候有个折中的法子：买一份保终身的重疾险打底，再叠加一份保到70岁的定期重疾。这样在年富力强的时候，你能拿到双倍的赔付额度；等过了70岁，虽然少了一份保障，但底层的终身险还在兜底。
具体怎么选，还得看你的实际情况。比如刚成家、背着房贷的朋友，可能更需要高保额来抵御风险；而到了中年、子女已独立的朋友，或许更看重老年的医疗确定性。不管怎么选，记得先把保额做到年收入的3到5倍，这是底线。
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