刷到不少家长问，给孩子买保险到底要看什么。说实话，这个话题网上一搜一大把，但真正有用的信息不多。
先说意外险。很多家长觉得一年花个百来块买个安心挺好，这思路没问题。但我见过有人给孩子买了多份意外险，总保额高得吓人，这里头有个盲区——未成年人身故保额是有上限的。不满10周岁，最高20万；满10周岁但没到18周岁，最高50万。注意航空意外和重大自然灾害导致的死亡是除外的。这个规定很多人不知道，真到理赔的时候才发现保额超了没用，白糟蹋钱。所以意外险的核心不是保额越高越好，而是看你实际需要覆盖的风险缺口在哪里。
再说医疗险。家长带孩子看病，最怕的就是社保报不完、进口药自费药得自己掏。那么选医疗险的时候，用药范围肯定要关注——只报社保目录内的和能扩展社保外的，保障深度差很多。另外“保证续保”这四个字要睁大眼睛看，合同里写没写、有没有等待期、既往症怎么算，这些才是关键。别光听销售说“可以一直续”，回头身体出了问题续不上了，哭都来不及。免赔额也是，低免赔意味着理赔门槛低，但保费通常会贵一点，看菜吃饭吧。
重疾险这块呢，给孩子买确实比成人便宜太多了。年龄小、保费低，保障时间还长，怎么算都划算。但有一点容易被带偏——少儿高发重疾跟成人不一样，白血病、重症手足口病这类才是重点盯着的。如果产品能额外赔付这些病，那才是真正对孩子有用的设计。别被“一百多种疾病”的数字游戏唬住，数量多不代表保障全。
其实给孩子配保险这事，说复杂也复杂，说简单也简单。关键是想清楚这个钱花出去解决的是什么问题。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。