很多人买保险时容易把这两个搞混，觉得有了其中一个，另一个好像就多余了。其实不是这么回事。
百万医疗险，听名字就知道，它的核心作用是“报销”。不管是因为生病还是意外受伤，只要住进了医院，产生的合理医疗费用，扣除免赔额后，它都能帮你报。额度通常很高，几百万的保额，主要是为了防止因为一场大病把家底掏空。但它有个门槛，一般有一万左右的免赔额，小病小痛用不上。
意外险就不一样了。它保的是“意外”，而且必须是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。比如走路摔骨折了、被车撞了，这些算。但如果是突发疾病晕倒导致的摔伤，那可能就不在它的保障范围内了（具体得看条款）。意外险除了报销意外医疗费，更重要的是它管“身故”和“伤残”。如果因为意外导致残疾，它是直接按伤残等级赔一笔钱给你，这笔钱你可以用来康复，也可以弥补收入损失，这是医疗险做不到的。
所以，这两者其实是互补的。百万医疗险解决的是“看病贵”的问题，尤其是大额支出；意外险解决的是“意外风险”带来的身体损害和收入中断问题。如果你想配齐基础保障，这两个通常建议都带上。想了解更详细的配置思路，可以参考水滴保保险攻略里的相关内容。