都说重疾险贵，到底有多贵呢？这么说吧，同样是保额50万，有的定期产品一年几百块能拿下，有的终身产品可能一年要五六千甚至更多。差距确实挺大的。

如果手头紧，又不想裸奔，可以先看看定期重疾险。这种产品的逻辑是：只保障人生责任最重的那几十年，比如到60岁或者70岁，核心就是要把赚钱黄金期的风险兜住。等以后收入上来了，再考虑加保终身产品也来得及。

选这类产品的时候，可以留意几个通用的设计思路。有的产品会在60岁前额外赔，说白了就是在你最能挣钱的阶段给你加杠杆；还有的产品轻症、中症赔付比例会拉开档次，这也是加分项。另外原位癌这种早期阶段能额外赔一次的话，对早期发现的患者来说挺实用。

当然，定期险也有局限——过了保障期之后，你可能会面临“想买但身体已经不允许”的尴尬。所以选之前要想清楚，这笔钱你是打算长期投入，还是暂时过渡。另外投保前健康告知一定要认真对待，别为了省事儿隐瞒病史，后面理赔会出问题的。

总的来说，预算有限不是买不了保险，只是需要在保障期限、保障责任和保费之间做个权衡。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。