很多人买增额终身寿险之前，心里都有个疑问：这玩意儿怎么越放越值钱？
其实逻辑不难理解。增额寿的“值钱”主要靠两个机制撑着——保额复利增长和现金价值积累。
先说保额增长。有些增额寿产品会在合同里写清楚，有效保额从第二个保单年度开始，按年复利3%逐年递增。翻译成人话就是：今年保额100万，明年变成103万，后年变成106万多，以此类推。时间拉得越长，这个数字越可观。不过得提醒一句，这个3%是保额增长率，不是你投进去的钱的收益率，别搞混了。
再说现金价值。这个东西你可以理解为“退保能拿回来的钱”，是增额寿的另一个核心价值点。现金价值会随着保单年度逐年增长，增长速度和幅度在投保时就能看到具体数字（载明于现金价值表），写进合同里，受法律保护。跟保额增长一样，这也是一个确定性的、写死的数字，不会因为股市跌了、理财亏了就跟着缩水。
对了，增额寿还有个“隐藏技能”——资金灵活性。
如果急着用钱，可以考虑保单贷款，一般能贷出现金价值的80%左右，用完再还上，不影响保单效力。或者符合条件后申请减保，取出一部分现金价值，剩下的继续在里面复利增长。不过减保这件事，这两年监管管得越来越严，不同产品、不同时期投保的规则差异很大，具体怎么操作、每年能减多少，一定要看自己那份合同的约定，别套用别人的经验。
所以啊，增额寿之所以“越久越值钱”，本质上是因为它的增长逻辑是确定的——时间越长，保额和现金价值越高。但值不值、适合不适合，还得结合你的缴费能力、持有期限和资金规划来综合判断，合同条款才是最后的依据。