刷到养老金相关的话题，评论区总有人问：“我缴满15年了，退休能拿多少？”

说实话，这个问法本身就有问题。15年只是“入门票”，真正决定养老金高低的，是下面这几个变数。

先说公式。养老金分成两块：基础养老金和个人账户养老金。个人账户那部分好理解，就是你自己交的那些钱，连本带利攒起来，除以计发月数——60岁退休的话，这个月数是139。但问题来了，计发月数会随退休年龄浮动，55岁退休和65岁退休对应的数值完全不一样。

基础养老金的部分就复杂多了。它不是简单的固定金额，而是跟当地社会平均工资挂钩。公式里有个“本人指数化月平均缴费工资”，说人话就是：你这些年按什么基数交的、单位按什么基数给你交的，折算成系数之后是个什么水平。这个系数越高，基础养老金就越高。

所以啊，同样是缴满15年，你邻居养老金比你多几百块甚至上千块，太正常了。人家可能一直在大城市缴、基数也高；你中间换过工作、缴费基数断断续续，综合算下来自然有差距。

一句话总结：15年是最低门槛，不是“交满就躺平”的终点。想退休后多领点，缴费年限和基数才是硬道理。