很多人听说增额终身寿险能锁定利率、复利增值，就想着趁年轻赶紧入手一份。结果呢？有的人交了几年保费后，家里突然需要一笔大钱应急，发现这份“理财险”要么流动性受限，要么现金价值还没超过已交保费，左右为难。

说实话，预算本就不宽裕的时候，最容易踩的坑就是跳过基础保障直接买理财型保险。你想想，万一哪天生病住院，没医疗险报销；得了大病没法工作，没重疾险兜底——这时候就算增额寿账户里有一笔钱，你舍得提前取出来看病吗？

保险的本质是转移风险，不是强制储蓄。普通家庭最该先配齐的是医疗险、重疾险、意外险和定期寿险。这四类险种保费相对便宜，杠杆却很高，专门应对“万一出事”这个小概率但影响巨大的事件。等这些基础保障都到位了，手头还有余钱，再去考虑增额寿这样的理财型产品，这才是一个合理的顺序。

至于增额寿本身的门槛，确实不像有些人想象的那么高不可攀。不同产品、不同缴费年限对应的起投金额差异较大，从几千元到上万元都有，具体还是要看产品条款和自身预算。不过我的建议是，别为了“早点锁定利率”就把基础保障给耽误了——那才是真正捡了芝麻丢了西瓜。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。