很多家长有个误区，觉得孩子小时候身体好不用急，或者觉得学校买的学平险就够用了。结果一晃眼，孩子都上初中了，十二三岁了，这时候才想起来问：现在买重疾险还来得及吗？
说实话，来得及，但确实已经不是“最优”时间点了。
咱们先说钱的事儿。保险这东西，年龄越小越便宜，这是铁律。如果是刚出生的宝宝，买50万保额保终身，一年可能也就两千出头；但到了12岁，同样的保障，保费可能就涨到四千多了。要是再拖几年，等到高中或者成年，价格还得往上走。这多出来的几千块，其实就是因为年龄增长带来的风险成本增加。
不过，比起多花点钱，更让人头疼的其实是“能不能买”的问题。
初中阶段正是孩子身体快速发育的时候，也是各种小毛病开始冒头的高发期。比如现在很多孩子坐姿不对，脊柱侧弯的检出率挺高的；还有近视度数蹭蹭往上涨；再加上青春期激素波动，甲状腺功能出现异常的情况也不少。另外，学业压力大，焦虑、抑郁这些心理问题也开始显现，运动受伤的概率也比小时候高。
这些情况在投保时，都是需要如实进行健康告知的。
如果只是轻微的视力问题或者已经治愈的小伤，可能影响不大。但像一些常见的青少年发育期健康异常或既往就诊记录，保险公司核保时就会比较谨慎。轻则可能要求加费，重则可能对相关疾病除外责任，甚至直接延期或拒保。一旦有了明确的诊断记录，再想买保险，难度就不止是贵一点那么简单了。
所以，初中阶段其实是一个挺关键的“分水岭”。这时候孩子大多还比较健康，核保相对宽松，虽然保费比婴儿期贵，但还在可接受范围内。如果等到高中、大学，不仅保费更高，还可能因为体检出各种问题而被挡在门外。
如果你家孩子正好在这个年龄段，建议先看看之前的体检报告有没有什么异常项。如果身体底子还不错，趁早把保障配上是最稳妥的。具体怎么挑产品、看哪些条款，也可以去水滴保保险攻略里找找思路，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的健康告知要求，心里有个底再下手也不迟。