心内膜炎患者想投保年金险，有一件事必须先想清楚——健康告知怎么填。

这可不是走过场的事。《保险法》第十六条白纸黑字写得明白：投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司有权解除合同，而且对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任。换句话说，你交的那些保费可能就打水漂了。

心内膜炎在各家保险公司的健康告知里是常见询问项，基本都会列在“心脏或心血管疾病”这一类里。投保时如果隐瞒这部分既往病史，等到真需要理赔的时候，保险公司依法是有权调取医疗记录来评估风险的。

有人可能会嘀咕：那我不说，保险公司能查出来吗？这种侥幸心理最好别有。理赔调查阶段，保险公司通过合法途径是可以获取相关诊疗信息的，一旦形成证据链，拒赔几乎是必然结果。

所以，与其事后跟保险公司对簿公堂，不如投保时就老老实实把既往病史交代清楚。带病投保不是一定买不了，但隐瞒是绝对不行的，这是红线。

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