听说隔壁老王去年查出重病，治疗费花了小五十万。家里人急得团团转，掏空积蓄不说，还四处借钱。问题来了——老王不是没买保险，而是只买了一份百万医疗险。这保险倒是给报销了大部分住院费，可他没法上班那两年的收入损失，谁管？
所以啊，买一种保险够不够，得先想清楚一件事：生病这事儿，到底会从哪些地方掏你的钱包？
医疗费只是冰山一角住院费、手术费、药费，这些明面上的开销，百万医疗险能报销大部分。它是报销型的，花多少凭发票找保险公司报，通常有免赔额，理赔金额不会超过你实际花出去的。但这只是第一层。
要是病情严重到两三年上不了班，家庭日常开支、孩子的学费房贷不会因为你生病就暂停。更别说出院后长期的康复调理、营养补充，这些钱医疗险可不管。重疾险就在这儿补位——确诊合同约定的疾病后，一次性给你一笔钱，想怎么花你自己说了算。这笔钱可以用来治病，也可以补贴家用，保险公司不设限。
两种保险的真实分工百万医疗险像个大病报销窗口，盯着医院账单；重疾险像个紧急备用金账户，盯着你整个家庭的财务安全。一个管“看病的钱”，一个管“养病的钱+收入中断的钱”。
这就好比你家厨房漏水了，百万医疗险只负责修漏水的地方，重疾险则是给你钱让你安心养病、不用担心被房东催租。功能完全不同，互相补充，不存在谁取代谁。
那到底怎么选？说白了就看你现在最怕什么、最缺什么。如果你年轻、身体好、手头紧，买份百万医疗险先把大病风险兜住，几百块能撬动几百万保额，性价比摆在那。要是你已经有了家庭责任，或者担心重病后收入断档，重疾险的一次性给付能让你踏实很多。预算宽裕的话，两个都配上 protection 更完整。
当然，保险只是风险管理工具之一，别指望它解决所有问题。保持健康的生活方式、定期体检，这些比任何保单都实在。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。