经常有人纠结：预算有限，是先买个几百块的百万医疗险，还是咬牙上个几千块的重疾险？

其实这俩压根不是“二选一”的关系。它们就像家里的防盗门和灭火器，一个防外贼，一个防火灾，作用完全不同。

先说百万医疗险。这东西主打杠杆高，一年几百块能撬动几百万保额。但它有个门槛叫免赔额，市面上大多数产品都有1万左右的免赔额。也就是说，住院花了8000块，它一分不报；花了5万，社保报完剩下的减去1万，它才给报。所以它主要是帮咱们兜底那些真正让人头疼的大病医疗费，小病小痛基本指望不上。

再看重疾险。这玩意儿贵就贵在它是“给付型”。只要确诊了合同里约定的大病，比如癌症、心梗这些，保险公司直接打一笔钱到你账上。这笔钱你爱怎么花怎么花，拿去治病、还房贷，或者因为生病没法工作拿来当生活费都行。它弥补的是你生病期间的“收入损失”，这是医疗险做不到的。

我寻思了一下，如果只买百万医疗险，病是治好了，但接下来两三年没法上班，家里开销从哪来？如果只买重疾险，保额买低了不够治病，买高了保费压力又大。

所以最稳妥的办法其实是“搭配着买”。用百万医疗险解决医院里的账单，用重疾险解决医院外的生活开销。具体怎么配、配多少，还得看你的年龄、健康状况和预算。如果你想根据父母或自己的具体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，或者看看我们的保险攻略找找灵感。