经历过一场大病，身体在慢慢恢复，但钱包可能还没缓过劲来。这时候再谈保险，确实得精打细算，把每一分钱都花在刀刃上。
咱们水滴保经常遇到这种情况的咨询，其实思路很简单：先抓最基础、最稳当的，再考虑补充。
第一道防线，必须是医保。这是国家给的“普惠福利”，不管你现在身体状况如何，也不管年龄多大，都能参加。如果有工作单位，职工医保自然是首选，报销比例和额度都更给力；如果因为治病暂时没工作，或者收入不稳定，那就赶紧去户籍地或居住地交上居民医保。这笔钱不能省，它是后续所有保障的基石。具体怎么交、交哪种，可以看看水滴保保险攻略里的相关介绍，心里更有底。
有了医保打底，如果手里余钱不多，但又怕万一复发或出现其他大毛病扛不住，第二个优先级就是“惠民保”。
这东西这几年挺火，很多城市都有。它最大的好处就是门槛极低，通常只要你有当地医保就能买，而且绝大多数产品不限制既往症。也就是说，哪怕你之前得过癌症，只要符合参保条件，照样能买，也能赔（当然，针对既往症的报销比例可能会比健康人群低一些，具体得看当地条款）。
一年也就几十块到一百多块，价格非常亲民。虽然它的免赔额通常在1万到2万左右，报销比例大概在40%到80%之间，看起来不如百万医疗险那么“爽”，但对于经济紧张的家庭来说，它能帮你挡住那些真正压垮人的大额医疗费。比如一些昂贵的靶向药、住院自费项目，医保报完剩下的部分，惠民保还能再报一部分。
我寻思了一下，对于预算有限的康复期朋友，这俩组合起来，基本能把最核心的风险兜住。至于其他的重疾险、年金险什么的，等经济宽裕了再慢慢规划也不迟。毕竟，活着并且活得有质量，才是当下最重要的事。