给孩子买重疾险，很多家长容易被“既保大病、又不花钱”的宣传打动。等等，先别急着下单，我来帮你算笔账。

同样是50万保额，返还型产品比纯消费型贵多少呢？说出来你可能不信——保费通常是后者的2到3倍。一年多花几千块听起来不算多，但拉长到十几年，那可是几万块的差价。

有人说了：没关系，反正最后还能返本。可你仔细算过吗？扣除通胀因素后，那些所谓的“返本”，实际收益往往很一般。与其把差价交给保险公司打理，不如自己存个定期。

但最让人担心的，还不是钱的问题。

有些家庭预算本来就不宽裕，为了买返还型产品，硬是把保额从50万砍到10万、20万。表面上好像占了便宜，实际上呢？万一孩子真的生了大病，这点钱很可能连医疗费都覆盖不了，更别说家长放下工作陪护的收入损失。

所以我们水滴保一直建议：先把保额做高，保障做足。如果预算有限，消费型少儿重疾险是更务实的选择。0岁宝宝投保50万保额，保费相对较低，每年仅需几百至数千元不等，具体以产品实际费率和合同约定为准。把钱花在刀刃上，比追求“返本”这个噱头重要得多。

想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

需要提醒的是，返还型重疾险的收益率通常难以跑赢通胀，保费价格随市场和产品迭代会有波动，文中提到的价格区间仅供参考。