讲真的，给孩子买保险，家长最容易犯迷糊的就是——医疗险和重疾险，到底先买哪个？

顺序搞反了，可能真金白银就白花。

先说医疗险。孩子上了小学，活泼得很，磕磕碰碰、感冒发烧是常事。每次去医院，少则几百，多则上千，真要住院，费用就更不好说了。百万医疗险主要就是cover这类高频住院开销，花多少按规则报多少，一年几百块，保额能到几百万。

不过这里有个关键点——免赔额。百万医疗险通常要自己先承担一部分费用，超过免赔额的部分才能报销。打个比方：孩子肺炎住院，总花费4万，医保报了2万，自己掏2万，扣除1万免赔额后，实际能报销1万。但要是总费用只有2万，医保报完才掏8000，连免赔额都没到——那就一分都报不了。

这个计算逻辑搞清楚了，后面才不会被坑。

再聊重疾险。它的作用完全不同，是一次性给一笔钱，用来弥补万一得了大病的经济损失。孩子虽然没有工资，但生病期间家长得请假照顾吧？误工费、康复期的营养费、护理费，这些加起来可不是小数目。重疾险就是来解决这个问题的——只要符合条款约定，直接打钱，怎么花自己说了算。

所以你看，这俩险种解决的压根不是同一类问题。医疗险管高频小额，重疾险管低频大病。

那顺序就清楚了：先办少儿医保，这是打底的基础；再买百万医疗，补充社保覆盖不到的部分；然后考虑少儿重疾险，根据家庭预算灵活安排。意外险因为保费便宜、杠杆高，通常可以和医疗险同步配置，不冲突。

一句话：别把顺序搞反了。只买重疾险，常见住院报不了；只买医疗险，大病来了经济压力还是大。想进一步看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。