42岁，上有老下有小，中间还压着房贷，说句不好听的——这个年纪的人，其实是最输不起的。
医疗险能报销治疗费，这事儿你肯定清楚。但你有没有想过，万一最坏的情况真的发生，家里那笔刚性支出怎么办？孩子学费、老人赡养、每月固定要还的贷款……这些不会因为你出事就消失。所以啊，在健康险之外，你可能还需要给自己多留一道安全阀。
定期寿险：给家人留条后路
这东西说起来有点沉重，但道理很简单——万一人不在了，它直接赔一笔钱给家人。定期寿险就是在合同约定的保障期内（比如保到60岁或70岁），如果被保险人死亡或全残，保险公司按约定金额给付保险金。保额可以根据家庭负债和未来支出倒推，比如房贷还剩多少、孩子教育需要多少钱。它不像终身寿险那样贵，适合在人生责任最重的阶段做高杠杆配置。
意外险：外来的、突发的、非本意的
意外险的"意外"可不是咱们日常说的那个意思。保险合同里写得清清楚楚，必须是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件导致的身体伤害。通俗点讲，猫抓狗咬、摔伤骨折、车祸外伤这些符合定义，但猝死（多数情况下属于疾病范畴）或者自己故意折腾出来的，不在保障范围内。选产品的时候得看清楚条款，有没有包含意外医疗和住院津贴之类的附加责任。
养老规划：给自己留条退路
42岁，距离退休大概还有二十来年，说长不长说短不短。除了单位给交的基本养老保险，你也可以考虑商业养老保险做个补充。基本养老保险有城镇职工和城乡居民两种，具体能领多少得看你缴费基数和当地政策，这个没法给你打包票。商业养老保险呢，领取时间和方式相对灵活，但同样要仔细看合同约定，别被演示利率给带偏了。
说到底，买保险这事没有标准答案。你家的情况、收入水平、负债高低、对未来的预期，每个人的最优解都不一样。我的建议是，先把家庭财务缺口算清楚，再去匹配相应的产品。想系统了解不同险种的特点，可以参考水滴保保险攻略。