最近朋友圈时不时能看到理财险的推广，什么“稳健增值”“锁定收益”，听起来确实挺香的。我寻思了一下，确实有不少朋友手里攒了点钱，第一反应就是找个地方“钱生钱”，保险理财自然进入了视野。
但说实话——这话可能不太中听——如果你连医疗险、重疾险、意外险这些基础保障都还没配齐，直接去研究理财险，那就有点像给毛坯房装修却忘了装大门，漂亮是漂亮，安全隐患可不小。万一哪天身体出了状况需要大额医疗支出，你那笔理财险的钱要么还在锁定期里取不出来，要么刚取出来就要用来治病，增值的意义在哪呢？
所以行业里有个挺实在的原则：先把保障型保险配置到位，再去考虑理财险。说白了就是“先活下去，再想活得好”。等基础风险有兜底了，手里有闲钱、短期内用不到，这时候才适合考虑增额两全保险或者增额终身寿险这类产品。
这类险种有个共同特点：现金价值会随着时间慢慢往上走，不至于像炒股那样坐过山车。对于想给养老做打算、或者为孩子存教育金的朋友来说，确实是个相对省心的选择。当然，具体能涨多少、什么时候取划算，每款产品条款不一样，你得自己看仔细了再决定。
哦对了，市场上的产品也不是一成不变的。有些会随着监管政策调整而更新迭代，或者干脆停售下架，所以看到“某某产品即将调整”这类消息也别太慌，重点还是回到自己的需求上来。想继续了解基础保障怎么配，可以看看水滴保保险攻略。