刚参加工作那会儿，谁不是揣着几千块工资精打细算地过日子。房租、交通、吃饭，剩下的钱不多，但偏偏这时候身体最好、保费最便宜——你说巧不巧。
其实很多人没意识到，20来岁是投保的“窗口期”。保费跟年龄挂钩，越年轻越划算；健康告知也宽松，身体毛病少，投保顺利。这段时间一旦错过，等到三四十岁再去补保障，要么保费贵一大截，要么体检报告上多了几个异常项，那才叫进退两难。
好了说回正题，你身边有没有那种“月光族”朋友，每天一杯奶茶、外卖随便点，几百块的衣服说买就买，但提到保险就俩字——没钱？我就认识一个，工作三年攒了不到两万，结果阑尾炎手术自费花了八千，肠子都悔青了。
这事说明什么？年轻人不是不需要保障，是还没被现实教训过。健康风险这东西，不管你几岁，它不挑人。重疾险的好处就在于，你一旦确诊，合同里约定的疾病，保险公司直接打钱。这笔钱干什么用没人管——治病、康复、补贴收入损失，随你怎么花。医疗险则是报销型的，专门对付住院、手术这些大额开销，跟社保搭配着来，自费压力能小很多。
意外这东西更玄乎。我一朋友，前脚刚发朋友圈说“今天加班太累了想摸鱼”，后脚下楼梯就崴了脚，韧带撕裂。意外险一年也就几百块，意外伤害、残疾、身故都在保障范围内，你说值不值？
至于定期寿险嘛，我寻思了一下——如果你现在没房贷、没车贷、家里也不指望你寄钱回去，暂时不买也行。但你要是已经开始还房贷了，或者家里老人需要照顾，这玩意儿还真得考虑。万一出了极端情况，它能兜住债务，不让家人替你扛。
储蓄型保险放在最后说。这类产品的流动性偏弱，提前退保可能有损失，更适合那些基础保障已经配齐、手头有长期不动用资金的朋友。别把它当成短期理财工具，那样容易心态崩。
说了这么多，其实就想表达一个意思：保险这东西，没有标准答案，但有先后顺序。先把健康和意外的保障做好，别的慢慢来。还有，投保前老老实实做健康告知，带病隐瞒这种事，最后吃亏的是自己。想继续看具体怎么选，可以参考水滴保保险攻略。
