有个挺有意思的现象：很多人一听“重疾险”三个字，脑子里冒出来的第一反应是拒绝。贵、水太深、感觉用不上——理由各种各样。但有意思的是，真到问他们“那你担心什么”的时候，大部分人其实说不清楚重疾险到底解决什么问题。

说白了，它不是用来报销手术费的。那是医疗险的事。重疾险的定位更像是——当一个人倒下了，家庭经济也跟着“病倒”了，它得顶上这个窟窿。合同里写明的那几十种大病，一旦确诊，保险公司一次性赔付一笔钱。这钱干什么用，没人管你。你可以拿去交医疗费，也可以留着还房贷、付孩子学费，甚至就当失业期间的生活费。

有人可能会想：我有医保，还有医疗险，报销完应该够了。这种想法不算错，但经不起细想。医保目录外的进口药、自费项目，医疗险能报多少？还有一个大问题更隐蔽——人一旦生了大病，工作还能继续吗？很多病的康复期不是几周，是半年、一年甚至更长。岗位还在吗？工资还发吗？这些“看不见的账单”，医疗险可管不了。

所以我们水滴保在跟用户沟通的时候，通常会先问一个问题：你家每个月刚性支出多少？房贷多少？孩子教育费多少？算完这个数字，再去想万一生病了，这笔钱从哪来。很多人算完就明白了——光靠医保和医疗险，窟窿还是会有。

当然，这不是说所有人都必须买重疾险。每个人的收入结构、家庭负担、风险偏好不一样，答案自然不同。但如果连“它到底解决什么问题”都没搞清楚，就直接说不需要，那可能错过了本来挺适合自己的一个工具。

想进一步看不同收入阶段该怎么选，可以参考水滴保保险攻略。