很多人觉得意外险简单，闭眼买就行。其实这里面的门道，真不少。

咱们先说清楚，什么叫“意外”。在保险条款里，它得同时满足三个条件：外来的、突发的、非疾病的。比如走路摔骨折了、被花盆砸到了，这算；但如果是中暑、猝死或者因为本身疾病导致的摔倒，通常就不在赔付范围内了。这一点大家心里得有数，别到时候觉得买了就能全赔。

那市面上产品那么多，到底该怎么挑？

给成年人选的时候，重点看身故和伤残的保额。毕竟成年人是家里的顶梁柱，万一出点大事，这笔钱得能顶上家里的开销和债务。有些产品还会带点住院津贴，虽然钱不多，但住院期间买个饭、请个护工也能稍微缓解点压力。

给孩子选，思路就得变一变。小孩子活泼好动，磕磕碰碰是常事，真正发生严重身故或伤残的概率相对低。所以，给孩子挑意外险，核心得盯着“意外医疗”这一块。看看报销范围广不广，有没有免赔额，报销比例是多少。最好选那种不限社保目录、0免赔、100%报销的，这样孩子猫抓狗咬、跌打损伤去医院，基本不用自己掏腰包。

另外，不管给谁买，健康告知虽然宽松，但也得如实填写。有些严重的既往症可能会影响投保资格。具体能不能买、怎么赔，最后还是得以咱们手里的保险合同白纸黑字写的为准。

如果对怎么选还有些拿不准，或者想看看不同人群的搭配思路，可以去水滴保保险攻略翻翻以前的文章，里面讲得挺细的。