很多家长觉得给孩子买份重疾险是“标配”，但这事儿要是没理顺，交了几年保费真到用时才发现不对劲儿，那滋味确实不好受。我见过不少家庭，第一张保单就是给娃买的，结果大人自己还在“裸奔”。
其实咱们得换个思路想：孩子生病了，父母还能想办法挣钱、借钱；可万一家里的顶梁柱倒下了，孩子的保费谁来交？以后的生活费、教育费从哪来？所以在水滴保看来，正确的顺序一定是先把大人的重疾险和定期寿险配齐。大人的保额最好能覆盖3到5年的年收入加上剩余的房贷，确保家庭财务不会瞬间崩塌。等大人的保障做扎实了，手里还有余粮，再考虑给孩子补充。
说到孩子的保额，20万或者30万在现在的医疗环境下，说实话有点捉襟见肘。像白血病这种高发重疾，治疗周期长，还要算上父母陪护期间的误工损失、异地就医的开销以及后期的康复费用。50万保额可能也就刚够覆盖大半年的家庭支出。既然少儿重疾险的保费相对便宜，50万保额的年保费甚至比成人30万保额还低，那咱们就别在保额上太抠搜，预算允许的话，直接冲到100万也不为过。
另外，选产品时别被“有病赔钱，没病返本”的返还型产品迷了眼。这类产品价格通常是消费型的两到三倍，同样的预算，买返还型可能只能买到20万保额，而买消费型能买到50万。孩子真遇上大事，20万和50万的差距可是救命的。而且多交的那部分钱放在保单里几十年，算上通胀，拿回来的收益可能还不如存个银行定期实在。给孩子买保险，图的是高杠杆的保障，消费型显然更合适。
最后，别光盯着价格看，得看看少儿特疾的赔付比例。这才是少儿重疾险最值钱的地方。同样是50万保额，有的产品特疾额外赔100%，确诊白血病能拿到100万；有的能赔120%，到手就是110万。这中间差的10万块，可能一年保费也就差几十块钱。为了省这点小钱放弃更高的赔付比例，长远看并不划算。如果你想根据孩子的具体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页了解一下相关的保险服务。