很多刚工作不久的朋友在规划保险时，总有个误区：觉得钱不够，只能在意外险和重疾险里挑一个。

我寻思了一下，这俩其实根本不是一个赛道的，完全没必要搞成“非此即彼”的单选题。

先说意外险。这东西便宜是真便宜，一年百来块钱，甚至几十块，就能买到几十万的身故伤残保额，还附带个意外医疗。对于经常通勤、偶尔还要跑跑外勤的年轻人来说，这种小概率但高伤害的风险，用极低的成本覆盖掉，性价比极高。哪怕预算再紧，挤出这一两百块通常也不是难事。

再看重疾险。大家觉得它贵，主要是因为盯着那些保终身、带身故责任的产品看了。如果咱们把需求拆解一下，只想要大病时的救命钱，那“纯重疾险”（也就是消费型重疾）就是个很好的切入点。这类产品不带身故赔付，也不返还保费，纯粹就是保疾病。对于35岁以下的年轻人，选个保到70岁或者保30年的定期版本，一年两三千块，甚至更低一点，拿到三五十万的保额是完全有可能的。

所以我的建议是，别因为预算有限就直接砍掉其中一项。你可以先花小钱把意外险配齐，这是底线。然后重疾险方面，如果觉得压力大，就缩短保障期限，或者降低一点初始保额，先确保“有”。等以后收入上去了，再加保或者换成长期产品也不迟。

保险配置是个动态过程，不是非要一步到位。如果你对自己目前的身体状况或者具体怎么选拿不准，也可以去水滴保保险攻略看看更详细的险种介绍，或者直接在水滴保官网首页筛选适合当前阶段的产品。