有个事儿挺反直觉的——咱们上班族，公司给缴社保，听起来保障挺全。但你知道吗，社保里的身故保障，并不是按“家庭需要多少钱”来赔的。

按照现行政策，企业职工去世后，遗属能领到两笔钱：丧葬补助金和抚恤金。丧葬补助金是当地省份上年度城镇居民月人均可支配收入的2倍；抚恤金则跟缴费年限挂钩，在职人员最高领24个月这个基数。注意了，这里说的是“省平均收入”——像北上广和四五线城市，数字能差好几倍，而且再怎么说，这也是个“兜底”标准，不是“够用”标准。

好，现在你算算账：家里有房贷要还、孩子教育要花钱、老人可能要赡养，万一经济支柱突然不在了，这些责任不会跟着消失。社保给的那笔钱，覆盖几个月还行，但要支撑未来几十年的缺口——说实话，难。

这就是定期寿险存在的意义。它不像重疾险那样管疾病治疗，也不像医疗险那样管住院报销，它解决的是一个很纯粹的问题：人不在了，钱从哪来？30岁男性，100万保额、保障30年，市场上主流产品的年保费通常在千元到两千多元这个区间，受年龄、保障期限、健康状况等因素影响浮动——说白了，花小钱撬大杠杆。

保额怎么定？业内有个粗略参考：把家庭5到10年的日常开支、现有负债（房贷车贷这些）、还有子女教育这些刚性支出加总，在这个范围内选一个自己能承受的档位。预算紧就先保关键几年，等收入上来了再调整；预算充裕且有财富传承需求的，可以看看终身寿险或增额终身寿险。

说到底，寿险不是什么“要不要买”的选择题，更像是“你对家庭责任有多重”的自我问答。想继续了解具体的配置思路，可以看看水滴保保险攻略。