很多人觉得公司有社保，有的还发个团体意外险或者医疗险，自己再掏钱买寿险是不是有点冤？

我寻思了一下，这事儿得看你在家里到底扛着多大的担子。

咱们先看看社保能赔多少。根据现在的规定，企业职工如果不幸身故，家属能领到的主要是丧葬补助金和抚恤金。丧葬费一般是本省上年度城镇居民月人均可支配收入的2倍；抚恤金则跟缴费年限挂钩，最高也就24个月的基数。算下来，这笔钱通常在几万到十几万之间。说句实在话，这点钱办完身后事可能就所剩无几了，要是家里还有几十万的房贷没还清，或者孩子刚上幼儿园，这点补偿确实是杯水车薪。

这时候，寿险的作用就显出来了。它不是给活着的人花的，是给留下来的人留条后路。

如果你背着房贷车贷，或者父母年纪大了需要赡养，那你就是家里的“印钞机”。一旦这台机器停了，家里的现金流也就断了。这时候，一份定期寿险就能顶上。它的逻辑很简单：在约定的期限内（比如保到60岁退休），如果人不在了，保险公司直接赔一笔钱。这笔钱拿来还债、供孩子读书、维持老人生活，都不成问题。

至于买多少，别听那些“起步50万”的固定套路。你拿张纸算算：房贷还剩多少？车贷呢？孩子读完大学大概要多少钱？父母每年生活费多少？把这些加起来，再减去你手头的存款，剩下的缺口就是你该买的保额。一般建议覆盖家庭5到10年的日常开支加上所有负债。

有人担心贵。其实定期寿险挺便宜的，尤其是年轻的时候。30岁左右的健康男性，买个100万保额保30年，一年也就一千多块钱，也就是少抽几条烟、少聚两次餐的事儿。要是预算实在紧，先把期限缩短点，或者保额稍微降点，也比裸奔强。

当然，你要是家底厚实，想着以后把钱稳稳当当地传给孩子，那可以看看终身寿险。但对大多数普通打工人来说，定期寿险才是那个“花小钱办大事”的选择。

具体怎么配，还得看你自己的收入结构和家庭负担。如果想更系统地梳理一下自家的风险缺口，可以去水滴保保险攻略里看看相关的配置思路，心里有个底，再去挑产品就不容易踩坑。