前几天有个朋友发来一张产品截图，问我这保险怎么样。

我一看，平安宝贝守护计划2021，重疾、轻症及传染病危重症均有一定额度的赔付——具体保额以保险合同条款为准。他挺高兴的，说保障挺全面。

但我得泼盆冷水——这种疾病保障额度，说真的，不算高。

为什么这么说呢？因为这类产品本质上更偏意外险，或者说是学平险的定位。意外磕磕碰碰能报销，疾病也有一点点保障，但真要是生了大病，那几万块钱能起到的作用就相当有限了。

拿它和专门的少儿重疾险对比一下就知道了。专门的少儿重疾险能提供更高的保额，保费则根据具体产品和被保人年龄等因素而定。而且合同约定的重疾种类往往比学平险类产品更丰富。但学平险类的产品，给付额度通常不会太高。

当然，这不是说学平险没用。它的优势在于保障范围广，意外、疾病都有涵盖，价格也相对便宜。对于日常小意外、小毛病的报销，还是挺实用的。只是家长要心里有数：真遇上重大疾病，这部分保障恐怕不够用。

另外还有一点容易被忽略——传染病危重症的赔付。一般产品会约定“甲类传染病及按甲类管理的乙类传染病”达到危重型才赔，具体哪些病算、什么程度算危重，这些都要看合同条款，不是想当然的。

所以我的建议是：如果孩子只有学平险类的产品，可以考虑适当补充一份少儿重疾险，把大病保障做足。学平险管日常，重疾险管大病，各有各的用处。

至于这款产品本身，因为是2021年的版本，现在是否还在售、有没有更新版本，建议购买前向平台或保险公司确认一下。

想了解更多给孩子投保的思路，可以参考水滴保保险攻略。