很多人觉得个人买养老保险“亏”，主要是因为看到缴费单上全是自己掏钱，心里有点滴血。毕竟在有单位的时候，大头是公司出，自己只扣一小部分，这种对比确实容易让人产生落差感。
但说它“不划算”，其实有点片面了。
我们得先搞清楚，个人交养老保险通常有两种情况：一种是参加城乡居民养老保险，另一种是以灵活就业人员身份参加职工基本养老保险。原文里提到的“20%缴费比例”，指的其实是后者。
灵活就业人员交职工养老，费率确实是20%，其中8%进个人账户，12%进统筹账户。看起来好像比企业职工（个人只出8%）负担重，但别忘了，企业职工那剩下的16%是单位出的，而灵活就业人员没有单位这个“靠山”，只能自己扛下全部。不过，一旦退休，两者在养老金计算公式上是一样的，多缴多得、长缴多得的原则对谁都公平。
我寻思了一下，大家纠结的“划算”与否，本质上是在算一笔回本账。如果你选择的缴费基数低、年限短，那领回来的钱可能刚够覆盖本金；但如果你能坚持长期缴纳，且当地社会平均工资在涨，养老金也会跟着水涨船高，这时候它的抗通胀属性就显现出来了。
再说了，养老保险不只是存钱，它还绑定了医保等其他社保福利的资格（很多地方要求社保连续缴纳）。对于没有稳定工作单位的朋友来说，这是获取基础社会保障最直接的途径。
所以，别光盯着缴费比例看。如果经济条件允许，以灵活就业身份交职工养老，虽然当下压力大点，但未来的保障力度也更强。要是觉得吃力，也可以考虑居民养老，门槛低，压力小，只是待遇相对会少一些。具体怎么选，还是得看你兜里的预算和对未来生活的预期。想了解更详细的社保知识，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少关于社保配置的干货。