上周回老家，听说隔壁王大爷在院子里修树枝的时候摔了一跤，髋骨骨折，前前后后花了小几万。你说意外这东西吧，它不来的时候觉得是故事，来了就成事故了。王大爷儿子给他买了份意外险，本来想着能报销一部分，结果理赔的时候才发现——免赔额500，社保外的药还不能报，最后到手的钱少得可怜。
所以给爸妈买意外险，真不是随便选一个就完事了。这里头有几个地方特别容易踩雷，避开这些基本就不会出大错。
先说第一个，很多人买意外险第一反应是问"多少钱"，其实重点完全搞反了。意外险最值钱的不是那点伤残保额——当然有是最好的——而是意外医疗。你想想，老人摔伤，十有八九是门诊或者住院，花的是实实在在的医疗费。这时候免赔额多少、报销比例多少、社保外的药报不报，这些才是决定你能不能拿到钱、拿到多少钱的关键。不同产品差别大了去了，有的0免赔100%报销，有的500免赔只报80%，还有的压根不管社保外用药。我寻思了一下，这差别可不是一星半点。
第二个雷区比较隐蔽，但踩到真的很坑——就是健康告知和职业限制这块。投保前一定要仔细看健康告知，有慢性病或者之前有过相关既往症的，该如实告知就如实告知，别存侥幸心理。另外有的产品对投保年龄和职业类别也有要求，高龄老人或者从事某些高风险职业的，可能压根买不了，或者保障范围会缩水。到时候理赔被拒，那才叫欲哭无泪。
还有一个挺常见的误区，就是迷信大公司。怎么说呢，大公司产品不一定最适合你，小公司也不一定差。关键还是看保障责任是不是贴合爸妈的实际需求。比如爸妈平时在家干农活、骑电动车出门的，和整天在家不怎么出门的，选产品时的侧重点就不一样。你得想想他们平时干啥活、在哪儿活动多，再去对号入座。
说了这么多，其实就想表达一个意思：给爸妈挑意外险，重点看意外医疗保障、免赔额和报销比例这些实打实的东西，同时别忘了健康告知和职业限制。具体产品怎么选、哪个版本更适合，可以根据父母的年龄、身体状况和预算去试算一下。想了解更多选购思路，可以参考水滴保保险攻略。