现在养孩子，焦虑的点太多了。兴趣班要钱、游学要钱、以后出国更要钱——这让“教育金保险”这几个字听起来格外诱人。

但我跟你说句实在话：教育金保险这东西，名字里带“教育”，听着好像非买不可，实际上它是储蓄险，不是保障险。

啥意思呢？你给孩子买一份教育金，相当于在一个账户里定期存钱，等到孩子升学节点（高中、大学）再取出来用。听起来挺好，但问题来了——这笔钱流动性很差，提前取可能有损失，锁定期动不动就十几年。如果你中途家里出事急需用钱，这笔钱可能帮不上忙。

所以保险行业有个配置顺序的铁律：先保“怕的事”，再想“想的事”。

啥叫怕的事？孩子磕了碰了要看病、花大钱，这是意外险和医疗险能兜住的；万一倒霉碰上大病，重疾险直接赔一笔钱用来治疗和康复。这是所有家庭最该先解决的问题，小孩子磕磕碰碰太常见了。

这些问题都没解决，手里有点闲钱，直接砸进教育金里，这就不太明智了——说白了就是拿“大概率事件”的钱去赌“小概率事件”的回报。

那么问题来了：家庭条件允许的话，教育金到底要不要买？

我觉得可以问自己三个问题：孩子的意外险、医疗险、重疾险这些基础保障配齐了吗？这笔钱放进教育金账户，十年十五年不用也不影响生活吗？除了存教育金，家庭还有没有其他更合适的理财渠道？

三个问题都答得过来，再考虑教育金不迟。配置保险这事，从来都是先把地基打牢，再谈上层建筑。想看基础保障怎么一步到位配齐，可以参考水滴保保险攻略。