很多人以为买了百万医疗险，住院费用就高枕无忧了。实际上，这里有个挺容易被忽略的坎儿——免赔额。

一般来说，百万医疗险每年设有一万元左右的免赔额。啥意思呢？简单说就是，医保报销完之后，你得自己先掏一万，保险公司才启动报销。这不是保险公司故意刁难，而是这类产品的设计逻辑：用免赔额把保费压下来，让保障杠杆更高。

还有一个关键点，社保结算状态直接影响赔付比例。你先用医保报销，剩下的费用百万医疗险才会按比例赔；但要是跳过医保直接找保险公司报，那比例通常会低不少，有的甚至只赔六成。我就不说是谁了，身边真有朋友踩过这个坑。

理赔流程大致是：先报案，然后整理好病历、发票这些材料交给保险公司，等他们审核完，没问题就会打款。听起来不复杂，但赔付金额到底是多少，得看你实际发生的费用有没有超过免赔额、符不符合合同约定的报销范围。

所以啊，百万医疗险的价值在于报销大额医疗支出，而不是把每分钱都补回来。投保前一定看清楚免赔额是多少、社保结算后怎么赔。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。